Правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности осуществляется Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», устанавливающим требования к кредиторам и лицам, действующим от их имени, порядок взаимодействия с должником, ограничения и запреты, а также механизмы защиты прав должников. Законодательство существенно ограничило допустимые способы воздействия на должника, установив исчерпывающий перечень допустимых действий и жесткие ограничения на взаимодействие.

Коллекторская деятельность подлежит государственному контролю. Осуществлять взаимодействие с должником вправе только кредитные организации, лица, включенные в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также иные лица, прямо предусмотренные законом. Осуществление коллекторской деятельности без включения в реестр влечет административную ответственность.

Законодательством установлены способы взаимодействия с должником: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления, телеграфные сообщения, текстовые и голосовые сообщения, а также взаимодействие посредством сети Интернет. Частота взаимодействия ограничена: телефонные переговоры допускаются не более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц; личные встречи — не более одного раза в неделю. Взаимодействие запрещено в ночное время, в рабочие дни с 22 до 8 часов, в выходные с 20 до 9 часов.

Запрещаются применение физической силы, угрозы, повреждение имущества, психологическое давление, введение в заблуждение относительно правовых последствий неисполнения обязательства, а также взаимодействие с третьими лицами: родственниками, соседями, коллегами должника без его согласия. Должник вправе отказаться от взаимодействия либо уполномочить представителя, направив соответствующее заявление кредитору. После получения заявления взаимодействие допускается только с представителем либо в судебном порядке.

Защита от незаконных действий коллекторов осуществляется посредством обращения в Федеральную службу судебных приставов, осуществляющую надзор за коллекторской деятельностью, а также в органы прокуратуры и полиции при наличии признаков преступления. Существенное значение имеет фиксация фактов нарушений: аудиозаписи переговоров, детализация телефонных соединений, скриншоты сообщений, свидетельские показания. Административная ответственность за нарушение установленного порядка взаимодействия предусмотрена статьей 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Профессиональное сопровождение включает подготовку заявления об отказе от взаимодействия, направление жалоб в надзорные органы, обжалование незаконных действий в судебном порядке, а также взыскание компенсации морального вреда, причиненного неправомерными действиями коллекторов. Практика показывает, что активная правовая позиция должника существенно снижает интенсивность давления и создает условия для цивилизованного урегулирования задолженности.